Thủ tục mua xe trả góp ô tô (xe máy) mới & cũ cùng những điều cần lưu ý

Thủ tục mua trả góp xe ô tô (xe máy) mới & cũ cùng những điều cần lưu ý: Số tiền vay mua xe ô tô trả góp sẽ được trả lãi trong thời hạn tối đa là dưới 5 năm và lãi suất tuỳ theo từng ngân hàng và tuỳ theo từng thời điểm. Người mua xe ô tô trả góp sẽ thế chấp bằng chính chiếc xe của mình cho ngân hàng, ngân hàng sẽ giữ đăng ký gốc và khách hàng giữ bản công chứng trong thời hạn vay. Từ các kinh nghiệm mua xe trả góp thì bạn cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng với ngân hàng, đặc biệt chú ý phần lãi suất, 

Mua xe ô tô trả góp là gì?

Nhiều người nghĩ rằng mua xe ô tô trả góp tức là bên bán xe sẽ là bên đứng ra cho người mua vay tiền để mua xe ô tô trả góp. Thực chất không phải như vậy mà là hoăc khách tự liên hệ ngân hàng hoặc bên bán xe liên hệ với ngân hàng hộ cho bên mua xe nếu có yêu cầu, sau đó ngân hàng sẽ làm việc trực tiếp với người mua xe. Thông thường, người mua xe sẽ được ngân hàng cho vay một khoản tiền tương đương với 70% giá trị của xe.

Số tiền vay mua xe ô tô trả góp sẽ được trả lãi trong thời hạn tối đa là dưới 5 năm và lãi suất tuỳ theo từng ngân hàng và tuỳ theo từng thời điểm. Người mua xe ô tô trả góp sẽ thế chấp bằng chính chiếc xe của mình cho ngân hàng, ngân hàng sẽ giữ đăng ký gốc và khách hàng giữ bản công chứng trong thời hạn vay. Hầu hết các ngân hàng thường cung cấp 2 gói cho mua xe ô tô trả góp tùy chọn lãi suất:

• Hình thức thứ 1: Lãi cố định trong suốt thời gian vay nhưng tiền lãi hàng tháng phải trả lại tính trên tổng số dư nợ ban đầu. Ví dụ: Bạn mua chiếc xe với giá 1 tỷ đồng, bạn trả trước 300 triệu đồng (30%) còn vay ngân hàng 700 triệu với lãi suất cố định 9%/năm, hàng tháng bạn sẽ trả một phần tiền gốc cộng với lãi suất tính luôn tính 700% ban đầu.
• Ưu điểm của cách này lãi suất không chịu ảnh hưởng và biến động bởi điều chỉnh của ngân hàng. Tuy nhiên, trường hợp này người mua sẽ không được hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm, đồng thời càng về sau mức lãi suất thực càng tăng lên. Do đó, chỉ những người có thu nhập ổn định mới lựa chọn hình thức vay này.
• Hình thức thứ 2: cũng sẽ có lãi suất cố định ban đầu, nhưng sau đó sẽ điều chỉnh khoảng 3 tháng một lần theo chính sách của từng ngân hàng. Đa phần ngân hàng hiện nay đang áp dụng mức lãi suất từ 12% đến 15%, cao hơn khá nhiều so với hình thức đầu tiên.

Lợi ích của mua ô tô trả góp

• Chỉ phải đầu tư mức vốn rất thấp khi mua ô tô
• Được dùng chính chiếc ô tô mua làm tài sản đảm bảo
• Tại một vài ngân hàng như VCB Được trả nợ trước hạn mà không mất phí phạt (đây là điều mà nhiều khách hàng quan tâm);
• Được miễn các loại phí: phí cam kết, phí quản lý tài sản;
• Được phát hành thẻ tín dụng không phải ký quỹ với hạn mức từ 20 triệu đến 50 triệu VNĐ;
• Được hưởng lãi suất cho vay cạnh tranh, mức cho vay cao, thời gian cho vay dài;
• Phương thức trả góp với lãi suất tính trên dư nợ thực tế;

A. Thủ tục mua xe trả góp xe ô tô (xe máy) mới và cũ

1/ Với cá nhân mua xe trả góp:

Giấy tờ tùy thân: Photo hộ khẩu, Photo CMND, Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy kết hôn, Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính (cung cấp theo yêu cầu của bên cho vay):

• Chứng minh thu nhập bằng: hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm, tài khoản cá nhân.
• Cá nhân sở hữu tài sản có giá trị: nhà cửa, đất đai, các loại ô tô, máy móc, dây chuyền nhà máy, nhà xưởng,…
• Hợp đồng cho thuê xe, thuê nhà, cho thuê xưởng, giấy góp vốn, cổ phần, cổ phiếu, trái phiếu.
• Nếu cá nhân có công ty riêng mà thu nhập chủ yếu từ công ty thì thêm: báo cáo thuế, báo cáo tài chính, bảng lương, bảng chia lợi nhuận từ công ty. Giấy phép đăng ký kinh doanh.
• Hoá đơn chi phí cá nhân các tháng gần nhất: điện thoại, chi phí giao dịch làm ăn.

Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi (theo mẫu của bên cho vay). Trong trường hợp cá nhân mua không đủ điều kiện, có thể nhờ người thân có khả năng thu nhập tốt làm giấy bảo lãnh cho Ngân hàng thẩm định.

2/ Với công ty hoặc doanh nghiệp mua xe trả góp:

• Giấy phép kinh doanh + Giấy bổ nhiệm Giám đốc, bổ nhiệm kế toán trưởng.
• Giấy đăng ký sử dụng mẫu dấu (bản copy).
• Mã số thuế + Báo cáo thuế 01 năm gần nhất.
• Báo cáo hoá đơn VAT 01 năm gần nhất.
• Điều lệ công ty.
• Biên bản họp của hội đồng quản trị.
• Hợp đồng kinh tế đầu ra, đầu vào.
• Giấy sở hữu cơ sở vật chất: nhà máy, dây chuyền, máy móc, thiết bị, nhà xưởng, ôtô khác.
•  Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi
• Khách hàng sẽ cung cấp giấy tờ tùy theo yêu cầu của bên cho vay.

Quy trình mua xe trả góp

Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tín dụng. Nhân viên mua xe trả góp thẩm định đến tận nhà để thẩm định và lấy hồ sơ. Nếu vay qua ngân hàng:

• Sau khi có giấy tài trợ tín dụng và hồ sơ xe, khách hàng phải tiến hành đóng tiền xe và chi phí làm thủ tục đăng ký xe (đóng tiền cho đại lí bán xe)
• Khi có biển số xe và có giấy hẹn, khách hàng lên ngân hàng ký hợp đồng tín dụng, đóng phí hành chính và giấy nhận nợ của ngân hàng.
• Khi tiền chuyển khoản của ngân hàng vào tài khoản của đại lí bán xe thì khách hàng mang theo CMND và giấy giới thiệu lên nhận xe, ký biên bản bàn giao xe với giấy tờ xe hợp lệ theo pháp luật.
• Khi có giấy đăng ký xe, Ngân hàng sẽ đi đăng ký và sao y cho khách hàng một bản để sử dụng.

Trường hợp khách mua qua Công ty cho thuê tài chính thì khách hàng đóng tiền xe tại Công ty cho thuê tài chính. Chi phí đăng ký xe khách hàng phải chịu, Biên bản bàn giao xe 03 bên cùng ký để công ty cho thuê tài chính giải ngân cho hãng xe.

3/ Đơn vị cho vay xe ô tô trả góp

Ngân hàng cho vay mua xe trả góp:

• Mức tài trợ thông thường 70% trên tài sản thế chấp.
• Thời gian tối đa 5 năm.
• Lãi suất thông thường của NHTMCP : tùy thời điểm,ngân hàng thường là 1%/tháng
• Chi phí : phí thủ tục hành chánh . Thủ tục hành chánh tại ngân hàng gồm: phí đảm bảo tài sản, phí mở tài khoản, phí công chứng sao y, cà vẹt xe, mua bảo hiểm thân xe.

Công ty cho thuê tài chính:

• Mức tài trợ tối đa 70% trên tài sản thế chấp.
• Thời gian tối đa 05 năm.
• Lãi suất ưu đãi: tùy công ty, thường là 1%.
• Công ty cho thuê tài chính đứng tên chủ xe, sau khi khách trả hết nợ, công ty sẽ sang tên lại cho khách.

Chi phí để mua xe trả góp: phí thủ tục hành chính,thủ tục hành chính tại công ty cho thuê tài chính gồm: phí đảm bảo tài sản, phí mở tài khoản, phí công chứng sao y, cà vẹt xe, mua bảo hiểm thân xe trong thời gian vay.

Lãi suất mua xe oto (xe máy) trả góp bây giờ bao nhiêu? ( từ người dùng và nhân viên ngân hàng)

• Mình mới lấy 1 con bên TPBank xong. Có gói 7.8% trong 18 tháng đầu với gói 3.9% trong 3 tháng đầu. Sau đấy áp dụng biên độ khoảng 3.3 đến 3.7 khoảng hơn 10% 1 tí.Vay được khoảng 75% giá trị xe. Mình thấy so với các ngân hàng khác thì là ok

• Chào các anh chị, em tên Thi ở Maritime Bank, hiện bên e đang có chương trình cho vay mua xe ô tô 70% xe cũ và 80% đối với xe mới, lãi suất 5.99%/năm áp dụng cho 3 tháng đầu hoặc 8.49%/năm áp dụng cho 12 tháng đầu. Em sẽ hỗ trợ nhiệt tình, tận tình, chu đáo.

• TP Bank hỗ trợ cho khách hàng cá nhân vay 80 – 85% mua ô tô ( thế chấp bằng chính ô tô đó). Hiện tại bên em đang có 2 phương án lãi suất ưu đãi: PA1: 7.5%/năm cố định 12 tháng đầu PA2: 7.8%/năm cố định 18 tháng đầu Đặc biệt: – Phê duyệt nhanh chỉ trong vòng 8h làm việc. – Thời gian vay lên tới 6 năm.

• VPBank xin gửi quý KH chương trình hỗ trợ cho cá nhân vay 80% mua ô tô hạn mức tối đa 60 tháng. Lãi suất cho cá nhân vay: 8,6%/năm cố định 6 tháng đầu tiên hoặc 10%/năm cố định 12 tháng đầu tiên .*Đặc biệt – Giải ngân ngay khi có nhu cầu. (2 ngày giải ngân) – Không thu phí thẩm định. – Không phạt trả nợ trước hạn.

• Eximbank lãi suất tốt cho khách vay mua xe mua nhà từ 7.5%. tư vấn nhiệt tình, không thu phí thẩm định, hỗ trợ vay 70 đến 80%, làm khách hàng cá nhân và cả doanh nghiệp, có các gói lãi suất không phạt trả trước hạn trong suốt quá trình vay cho khách hàng lựa chọn.

• ABBank hỗ trợ cho cá nhân, doanh nghiệp vay 75% mua ô tô, xe tải MỚI & CŨ. Lãi suất cho cá nhân và doanh nghiệp vay: 7,5%/năm cố định 06 tháng đầu tiên hoặc 8%/năm cố định 12 tháng đầu tiên *Đặc biệt – Giải ngân ngay khi có nhu cầu. (3 ngày giải ngân) – Không thu phí thẩm định. – Không phạt trả nợ trước hạn

B. Có nên mua xe trả góp?

Có nên mua ô tô trả góp không? Đây là câu hỏi mà nhiều người có nhu cầu mua xe quan tâm bởi không phải ai cũng có sẵn một số tiền lớn để trả ngay khi nhận xe. Với những ai đang có ý định mua ô tô trả góp, cần lưu ý một số điểm để tránh mất tiền oan.

Nói một cách đơn giản, mua ô tô trả góp là một hình thức giúp bạn sở hữu một chiếc xe mà chỉ cần phải trả trước 30%, hoặc chỉ khoảng 10% giá trị của xe. Phần còn lại ngân hàng sẽ chi trả trước, bạn sẽ phải thanh toán trong một thời gian khá dài. Thông thường, đại lý sẽ là trung gian giữa ngân hàng và người mua. Tuy nhiên, khi mua ô tô trả góp bạn cần lưu ý những điểm dưới đây để tránh gặp phải rắc rối về sau cũng như đảm bảo lợi ích cho chính bản thân mình.

Bên cạnh khoản phí mua xe trả góp, người mua còn phải cân nhắc các chi phí khác để thực sự sở hữu được chiếc xe. Các loại phí khác bao gồm: Phí đăng ký xe, chi phí thuế trước bạ, phí đăng kiểm, bảo hiểm xe, phí bảo hiểm với khoản vay ngân hàng cùng một số phí khác tùy theo quy định của ngân hàng cùng tổng giá trị xe. Ngoài ra, khi lựa chọn hình thức vay, người mua cũng cần quan tâm đến chi phí cho xe trong thời gian sử dụng như: phí bảo trì đường bộ, phí bảo dưỡng, phí trông gửi xe hàng tháng… để đảm bảo có đủ điều kiện tài chính chi trả nợ và lãi suất.

Vấn đề bảo hiểm cũng có thể mang lại nhiều rắc rối cho khách hàng. Thông thường mỗi ngân hàng đều liên kết với các công ty bảo hiểm, do đó bạn cần chọn ngân hàng có uy tín kèm theo đó là những công ty bảo hiểm có thế mạnh cửa nhôm kính giá rẻ tại hà nội. Tốt nhất là nên sử dụng gói bảo hiểm (công ty bảo hiểm) do ngân hàng ủy thác giới thiệu, vì khi xảy ra những rủi ro tai nạn việc làm thủ tục đối với ngân hàng và bảo hiểm đều được ưu tiên giải quyết hơn (đơn giản là ngân hàng lấy chiếc xe làm vật đảm bảo thì phải thúc giục bên bảo hiểm giải quyết nhanh các thủ tục).

Những vấn đề khách hàng dễ gặp nhất khi mua xe trả góp với những đại lý nhỏ, với nhân viên tư vấn không chuyên và thậm chí cả với những ngân hàng bậc trung là: Lãi suất lớn cộng với số tiền phải trả ban đầu cho đại lý xe cao, thủ tục thẩm định kéo dài dẫn tới lâu được nhận xe, không được vay vốn do các điều kiện tài chính của khách hàng không đáp ứng được yêu cầu từ phía ngân hàng, lượng tiền mua bảo biểm (như bảo hiểm thân vỏ) lớn.

C. Những lưu ý khi mua xe trả góp

Từ các kinh nghiệm mua xe trả góp thì bạn cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng với ngân hàng, đặc biệt chú ý phần lãi suất, thời gian thay đổi lãi và đặc biệt công thức tính lãi suất khi thay đổi, thông thường các ngân hàng hay để chung chung là: lãi suất thay đổi 3 tháng/lần theo thông báo của ngân hàng trong từng thời kỳ.

Tốt nhất nên để; “lãi suất thay đổi 3 tháng/lần theo công thức: lãi suất tiết kiệm trả sau 12 tháng theo công bố của ngân hàng tại thời điểm thay đổi + biến đổi nhất định. Các quy định phạt khi trả trước, trả chậm, chỗ nào chưa hiểu cần yêu cầu ngân hàng giải thích rõ để thay đổi hoặc đàm phán lại.

• Chú ý các loại thuế, phí mà ngân hàng đưa ra, để ý việc ngân hàng sẽ giải ngân theo giấy hẹn hay theo đăng ký gốc của xe.
• Cần tìm những ngân hàng có thế mạnh trong việc cho vay trả góp mua xe ôtô (thủ tục giải quyết chuyên nghiệp và nhanh gọn hơn, lượng vay lớn, lãi suất ưu đãi hơn,…).

Mua xe trả góp ô tô/xe máy: Cần lưu ý nguồn thu nhập hàng tháng ổn định của bản thân để chọn hình thức vay trả góp cho phù hợp. Nếu có thể, không nên vay với tỷ lệ quá lớn trên tổng giá trị chiếc xe mong muốn sở hữu. Kèm theo đó là hàng tháng nên chủ động dành ra số tiền nhất định cộng với phần dự phòng khi lãi suất tăng để trả cho ngân hàng đúng hẹn, việc này không những tránh bị phạt trả chậm mà còn góp phần tạo “hồ sơ sạch đẹp” cho những lần vay sau (nếu có).